О ситуации на рынке микро финансовых организаций

Похожие новости

Федеральный проект "Формирование комфортной городской среды"

Вам нужен здоровый ребенок, а ребенку - здоровые родители!

Рынок микрозаймов, не стоит на месте, «улучшаются» условия выдачи займов, виды, порядок предоставления, появляются новые МФО. Сегодня они выдают физлицам как потребительские займы, так и микрозаймы «до зарплаты».

В жизни часто бывают тяжелые периоды. Если оказавшись в затруднительном положении, когда нужны деньги вы решили взять кредит или заём, то для начала необходимо выбрать кредитора.

Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями – банк и МФО (микрофинансовая организация). Если у вас есть время в запасе, хорошая кредитная история, и вы легко можете предоставить все нужные документы, обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при заёме в МФО.

В случае, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. Наличие положительной кредитной истории и предоставление необходимых документов также может быть обязательным условием. Только процент у микрозайма намного выше, чем в банке: 1-2% в день – это 30-60% в месяц, поэтому брать его на длительный срок нельзя – он начнет «есть» ваши финансы.

Если вы остановили свой выбор именно на МФО, то проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре микрофинаносых организаций: http://bit.ly/2rjk3W1. Тщательно сверьте данные в договоре с данными в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения МФО.

К сожалению, еще существуют нелегальные («черные») кредиторы, которые маскируются под легальные МФО. Они не соблюдают правил и ограничений, установленных законодательством и нормативными актами Банка России. В этом случае вас могут обмануть и закон не сможет вас защитить. Заемщик, попавший к нелегальным кредиторам, рискует не получить при заключении договора полную информацию о размере обязательств и всех условий займа (полной стоимости займа), оказаться должным кредитору астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

Не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний и не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, условия за это время измениться уже не могут. Важно внимательно изучить общие условия и индивидуальные условия договора: в нем могут быть прописаны условия о дополнительных услугах. Они увеличивают сумму, которую вам нужно вернуть. От платных дополнительных услуг модно отказаться до подписания договора. Также проверьте полную стоимость займа – полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Хотелось бы обратить ваше внимание, что в договоре потребительского кредита (займа) на первой станице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

После подписания договора не забывайте, что микразаём работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете расплатиться вовремя! Если вы вдруг поняли, что не можете внести платеж, незамедлительно известите об этом МФО. Если причина уважительная — потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п. – кредитор может предоставить отсрочку или предложить реструктуризацию задолженности.

При возникновении задолженности важно знать, что если вы взяли микрозаём после 1 января 2017 года (только для займов, выданных на срок до 1 года), общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза. Например: если вы взяли 5000,00 рублей, то отдадите обратно не больше 20000,00 рублей.

А если заемщик попадает в просрочку, то МФО может начислять проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. Однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком задолженности (уплаты причитающихся процентов и (или) основного долга), но будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся непогашенной суммы основного долга.

Если вы не погасили микразаём вовремя, придется заплатить и штраф, который не может превышать 20% годовых (если на микразаём еще идут проценты) или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (если проценты не начисляются). Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на суммы основного долга, но не могут начисляться на просроченные проценты.

Некоторые люди ошибочно полагают, что возвращать небольшую сумму денег вовсе необязательно. Но это не так. Как в любом банковском кредите, деньги необходимо вернуть. Поскольку организация, которая вам их дала, может обратиться в суд и выиграть дело.

В нашем городе реализуется партийный проект Всероссийской политической партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Народный контроль». Одной из задачей данного федерального проекта является контроль за деятельностью микрофинансовых организаций. Если на ваш взгляд вы столкнулись с неправомерными действиями микрофинансовых организаций, то обращайтесь на горячую линию «Народного контроля» в Санкт-Петербурге по телефону: 318-83-22.